Generali penzijní společnost – pojištění, spoření, kontakt

Silné zázemí, stabilní výnosy, státní podpora a široká nabídka produktů – to jsou hlavní důvody, proč se Generali penzijní společnost dlouhodobě drží mezi lídry českého trhu. Ať už jde o klasické penzijní pojištění, moderní doplňkové spoření nebo dynamické investiční strategie, Generali dokáže nabídnout řešení na míru prakticky pro každého.

Zajištění důstojného stáří je tématem, které se týká každého. V době, kdy se penzijní systém neustále vyvíjí a státní důchody často nestačí pokrýt reálné životní náklady, přichází na řadu soukromé penzijní produkty.

Generali penzijní společnost patří mezi nejvýznamnější poskytovatele soukromých penzijních produktů v České republice. S bohatou historií, silným kapitálovým zázemím a pestrou škálou fondů dokáže oslovit konzervativní střadatele i investory hledající vyšší zhodnocení. Od tradičního penzijního pojištění, přes penzijní připojištění, až po moderní penzijní spoření s možností investovat do alternativních aktiv.

Co vše Generali nabízí a jak si vede ve porovnání s jinými penzijními společnostmi?

Co nabízí Generali penzijní společnost?

Generali penzijní společnost poskytuje široké spektrum produktů zaměřených na dlouhodobé zajištění financí pro důchodový věk. Její nabídka zahrnuje jak tradiční formy spoření, tak i moderní formy investičního doplňkového penzijního spoření prostřednictvím tzv. účastnických fondů.

Zatímco první varianta cílí na konzervativněji zaměřené klienty s důrazem na jistotu, druhá poskytuje větší flexibilitu a možnost dosáhnout vyššího zhodnocení díky investování do akcií, dluhopisů nebo alternativních aktiv.

Co vlastně znamená penzijní pojištění a k čemu se využívá? Penzijní pojištění, někdy označované také jako penzijní připojištění, je forma dlouhodobého spoření na stáří.

Toto spoření pomáhá lidem zajistit si dostatečné finanční prostředky pro období důchodu, kdy příjem ze státního důchodu nemusí být dostatečný pro udržení životní úrovně. Díky státní podpoře a daňovým úlevám se jedná o výhodný způsob, jak si efektivně spořit na stáří.

Penzijní fond vs. penzijní spoření Generali

Penzijní fond Generali a penzijní spoření Generali se často zaměňují nebo používají jako synonyma. Ve skutečnosti se však jedná o dvě zcela rozdílné věci – a to jak po stránce právní, tak i z hlediska fungování, výnosnosti a možnosti investování.

Tento rozdíl vychází z důchodové reformy z roku 2013, která zásadně proměnila systém penzijního připojištění v České republice.

Zatímco penzijní fond Generali se vztahuje ke staršímu systému penzijního připojištění (tzv. transformovanému fondu), který se vztahuje na klienty, kteří uzavřeli smlouvu do 31.12.2012, penzijní spoření Generali vzniklo až po reformě v roce 2013 jakožto moderní forma spoření na důchod. Vztahuje se k tzv. účastnickému fondu, určenému pro nové smlouvy.

V současnosti nabízí Generali penzijní společnost dvě základní možnosti, jak spravovat a zhodnocovat své úspory: účastnické fondy a spořicí programy.

Účastnické fondy

Účastnické fondy jsou samostatné investiční fondy s předem definovanou investiční strategií a mírou rizika. Klienti si mohou sami libovolně vybírat a kombinovat tyto fondy podle svých preferencí, investičního horizontu a tolerance k riziku. To jim dává maximální flexibilitu a kontrolu nad tím, do čeho jsou jejich peníze investovány.

Pro koho jsou určeny účastnické fondy? Investovat do účastnických fondů se vyplatí všem, kdo mají dostatek informací, chuť a čas sami aktivně rozhodovat o své investiční strategii. Tuto strategii si lze kdykoliv zdarma změnit – za tuto volbu však investoři nesou plnou odpovědnost.

Varianta	Pro koho	Portfolio	Výnos	Riziko	Horizont
Future alternativní	Zkušení	Široká diverzifikace	Vyšší	Vyšší	15 let +
Dynamický	Zkušení	Akcie	Vyšší	Vyšší	7 let +
Vyvážený	Méně zkušení	Akcie a dluhopisy	Vyvážený	Vyvážený	5 let +
Spořicí	Méně zkušení	Dluhopisy	Nižší	Nižší	2 roky +
Povinný konzervativní	Méně zkušení	Dluhopisy	Nižší	Nižší	5 let +

Spořicí programy

Spořicí programy jsou předem definované investiční strategie, které se automaticky mění s věkem klienta. Jedná se o tzv. programy životního cyklu. Klient si na začátku zvolí typ programu (dynamický, vyvážený nebo konzervativní) a Generali se pak stará o optimální rozložení investic v čase.

Každý spořicí program je rozdělen do 11 navazujících fází. S rostoucím věkem klienta a blížícím se důchodovým věkem se složení portfolia automaticky mění.

V mladším věku jsou prostředky investovány dynamičtěji (např. více do akcií), aby se maximalizoval potenciál zhodnocení. S blížícím se důchodovým věkem se portfolio postupně konzervativizuje, aby se ochránily již naspořené prostředky před případnými tržními poklesy.

• Dynamický spořicí program – začíná s největším podílem dynamických fondů
• Vyvážený spořicí program – startuje s vyváženou kombinací
• Konzervativní spořicí program – po celou dobu zůstává konzervativní

Pro koho jsou určeny spořicí programy? Pro všechny, kdo preferují jednoduchost a automatizaci. Se spořicími programy se investoři nemusí sami starat o přerozdělování prostředků – pouze spoléhají na penzijní společnost, která automaticky upravuje strategii podle jejich věku a blížícího se důchodu.

Proč si sjednat penzijní spoření u Generali?

Sjednání penzijního spoření u Generali penzijní společnosti není jen běžným krokem k zajištění na stáří. Díky promyšlené nabídce, státní podpoře a dalším výhodám může přinést významné finanční benefity už v průběhu života. A to nejen pro dospělé – Generali totiž nabízí i penzijní spoření pro děti.

Co všechno tedy lze zařadit mezi hlavní benefity Generali penzijního spoření?

• státní příspěvek až 4 080 Kč ročně
• úspora na dani až 7 200 Kč ročně
• nezdaněné příspěvky od zaměstnavatele až 50 000 Kč ročně
• bonusový poukaz v hodnotě 1 000 Kč do Alza.cz
• možnost spořit i dětem
• online sjednání a správa smlouvy

Každý, kdo si měsíčně ukládá alespoň 500 Kč, má nárok na státní příspěvek, jehož výše se pohybuje od 100 do 340 Kč měsíčně (v závislosti na výši vlastního vkladu). Při měsíčním vkladu 1 700 Kč dosáhne příspěvek maximální výše 340 Kč měsíčně, tedy až 4 080 Kč ročně.

Spořením si lze navíc snížit daňový základ. Vklady nad 2 000 Kč měsíčně si lze odečíst z daní, a to až do výše 48 000 Kč za rok. Při 15% sazbě tak může klient ušetřit na dani až 7 200 Kč ročně.

Zaměstnavatel může na penzijní spoření přispívat zaměstnanci až 50 000 Kč ročně, aniž by tyto příspěvky podléhaly dani z příjmu, sociálnímu nebo zdravotnímu pojištění.

Pro nové klienty nabízí Generali speciální vstupní bonus ve formě poukazu v hodnotě 1 000 Kč do Alza.cz. Podmínkou je sjednat smlouvu s minimálním příspěvkem 500 Kč nejpozději do 31.12.2025.

Generali jako jedna z mála penzijních společností umožňuje založit penzijní spoření i pro děti. Díky tomu lze začít budovat finanční rezervu pro potomka už od jeho narození. S pomocí pravidelného spoření, státní podpory a složeného úročení může mít dítě po dosažení dospělosti výrazný finanční polštář – ať už na studium, bydlení nebo důchod.

• spořit může rodič, prarodič nebo jiná blízká osoba
• vklady jsou podporovány státem stejně jako u dospělého
• po dosažení 18 let si dítě může rozhodnout, jak se spořením naloží dál

U Generali lze smlouvu pohodlně sjednat online, bez nutnosti navštěvovat pobočku. Díky přehledné klientské zóně má každý klient neustálý přehled o svém účtu, fondu, výnosech a státních příspěvcích. Smlouvu lze kdykoli upravovat – měnit fondy, výši příspěvku nebo strategii.

Naspořené prostředky v penzijním spoření nepropadají státu – na rozdíl od klasického státního důchodu. V případě úmrtí účastníka jsou prostředky děditelné nebo vyplaceny určené osobě (pokud je uvedena ve smlouvě). Investice do penzijního spoření tak má smysl i z hlediska mezigeneračního transferu majetku.

Generali penzijní společnost – kontakt

Generali penzijní společnost, a.s. je významným poskytovatelem doplňkového penzijního spoření a správce transformovaného fondu v České republice. Působí jako součást mezinárodní skupiny Generali, která patří mezi největší pojišťovací a finanční skupiny na světě. Klienti se tak mohou spolehnout na zázemí silného a stabilního partnera.

Generali penzijní společnost adresa sídla:

Generali penzijní společnost, a.s.
Na Pankráci 1720/123
140 21 Praha 4 Nusle
IČO: 61858692

Telefonní číslo: 261 149 111
E-mail: info@generalipenze.cz

Pro klienty je k dispozici také klientská linka Generali na telefonním čísle 261 149 111 (v pracovní dny od 8 do 18 hodin) či e-mailové adrese info@generalipenze.cz.

Aktuální informace, dokumenty ke stažení, výkonnost fondů a možnost online správy smlouvy jsou dostupné na oficiálních stránkách www.generalipenze.cz.

Díky propojení se sítí Generali České pojišťovny je možné osobní konzultaci nebo sjednání smlouvy uskutečnit také na více než 400 kontaktních místech po celé republice.